ప్రధాన మంత్రి ముద్ర యోజన (PMMY) పథకం ద్వారా 10 లక్షల ఋణం ఎలా పొందాలి? | Pradhan Mantri Mudra Yojana Details In Telugu
PM ముద్ర లోన్ కోసం ఎలా దరఖాస్తు చెయ్యాలి? కావాల్సిన అర్హతలు, వడ్డీ రేటు వివరాలు
భారత ప్రధాన మంత్రి నరేంద్ర మోదీ గారు 2015 ఏప్రిల్ 8న ప్రధాన్ మంత్రి ముద్ర యోజన (PMMY) పథకాన్ని ప్రారంభించారు. ఈ పథకానికి ప్రధాన ఉద్దేశ్యం చిన్న, సూక్ష్మ మరియు మధ్యతరహా పరిశ్రమలకు (MSMEs) ఆర్థిక సహాయం అందించడం. ఈ పథకం కింద, కార్పొరేట్ రంగం కాకుండా వ్యవసాయేతర రంగంలో ఉండే వ్యాపారాలకు రూ. 10 లక్షల వరకు రుణాలు ఇవ్వబడతాయి.
ముద్ర రుణాలు ప్రధానంగా ఈ క్రింది ఆర్థిక సంస్థల ద్వారా అందజేయబడతాయి:
- ప్రభుత్వ రంగ బ్యాంకులు
- ప్రైవేట్ రంగ బ్యాంకులు
- ప్రాంతీయ గ్రామీణ బ్యాంకులు (RRBs)
- స్మాల్ ఫైనాన్స్ బ్యాంకులు
- మైక్రోఫైనాన్స్ సంస్థలు (MFIs)
- నాన్-బ్యాంకింగ్ ఫైనాన్స్ కంపెనీలు (NBFCs)
ఈ రుణాలు ప్రధానంగా చిన్న వ్యాపారాలు మరియు స్వయం ఉపాధి కోసం ప్రారంభించబడిన సంస్థలకు అందజేయబడతాయి. ఈ రుణాలు కాలాత్రయం లేకుండా ఇవ్వబడతాయి, అంటే ఈ రుణాలను పొందడానికి గిరవం అవసరం ఉండదు.
ముద్ర రుణాల విభజన:
ప్రధాన్ మంత్రి ముద్ర యోజన కింద రుణాలను మూడు విభాగాలుగా విభజించారు:
- శిశు (Shishu):
- వ్యాపార ప్రారంభ దశలో ఉన్నవారికి.
- రూ. 50,000 వరకు రుణం అందుతుంది.
- చిన్న వ్యాపారాలు మరియు స్టార్టప్‌లకు ఇది అనుకూలం.
- కిశోర్ (Kishore):
- వ్యాపారం ఒక స్థాయికి ఎదిగినప్పుడు.
- రూ. 50,000 నుండి రూ. 5 లక్షల వరకు రుణం అందించబడుతుంది.
- వ్యాపార వృద్ధి అవసరాలకు ఈ రుణం ఉపయుక్తం.
- తరుణ్ (Tarun):
- పెద్ద స్థాయికి ఎదిగిన వ్యాపారాల కోసం.
- రూ. 5 లక్షల నుండి రూ. 10 లక్షల వరకు రుణం.
- ఇది వ్యాపార విస్తరణ అవసరాలకు అనుకూలమైనది.
PMMY కింద సాధించిన విజయాలు
ప్రధాన్ మంత్రి ముద్ర యోజన ప్రారంభం నుండి దేశంలోని MSME రంగానికి ఎంతో మద్దతు అందించింది. ఈ పథకం కింద ఇప్పటివరకు ఎన్నో రుణాలు మంజూరు చేయబడ్డాయి:
- 2024-25 ఆర్థిక సంవత్సరం: సుమారు 176.25 లక్షల రుణాలు మంజూరు చేయబడ్డాయి, వీటిలో మొత్తం విలువ రూ. 1.70 లక్షల కోట్లు. రూ. 1.64 లక్షల కోట్ల వరకు రుణాలు విడుదల చేయబడ్డాయి.
- పూర్వ సంవత్సరాలు: 2023-24 మరియు 2022-23లో కూడా పెద్ద సంఖ్యలో రుణాలు మంజూరు చేయబడ్డాయి, దీనివల్ల చిన్న వ్యాపారాలు పెద్ద స్థాయికి ఎదిగాయి.
ఈ పథకం ద్వారా లక్షల మంది చిన్న వ్యాపారులు ప్రయోజనం పొందారు.
PMMY లబ్ధిదారులు:
ప్రధాన్ మంత్రి ముద్ర యోజన కింద లబ్ధిపొందే ప్రధానమైన వ్యాపారాలు ఈ క్రిందివి:
- చిన్న తయారీ యూనిట్లు
- సేవల రంగ సంస్థలు
- కిరాణా దుకాణాలు
- పండ్లు, కూరగాయలు అమ్మే వ్యాపారులు
- లారీ మరియు ఆటో డ్రైవర్‌లు
- చిన్న పరిశ్రమలు
- ఆహార తయారీ యూనిట్లు
- మిషన్ ఆపరేటర్లు మరియు ఇతర చిన్న వ్యాపారాలు
ఈ పథకం ముఖ్యంగా మహిళా పారిశ్రామికవేత్తలు (Women Entrepreneurs) కోసం ఎంతో ప్రయోజనకరంగా ఉంటుంది, ఎందుకంటే బ్యాంకులు మరియు ఇతర ఆర్థిక సంస్థలు వారికి తక్కువ వడ్డీ రేట్లపై రుణాలు అందిస్తాయి.
PMMY రుణాల అర్హత:
ముద్ర యోజన కింద రుణాలు పొందడానికి కొన్ని అర్హతలు ఉండాలి:
- వ్యాపారాలు వ్యవసాయేతర రంగంలో ఉండాలి మరియు అవి కార్పొరేట్ కాకుండా చిన్న వ్యాపారాలు అవ్వాలి.
- సూక్ష్మ మరియు చిన్న వ్యాపారాలు, ఉత్పత్తి, సేవలు, మరియు చిల్లర వ్యాపారాల కోసం రుణం పొందవచ్చు.
- రుణం కోసం దరఖాస్తు చేసేవారు గతంలో రుణ డిఫాల్ట్ (ఎగవేత) చేయకుండా ఉండాలి.
ముద్ర రుణాలు కోసం పబ్లిక్ మరియు ప్రైవేట్ రంగ బ్యాంకులు, RRBలు, NBFCలు మరియు ఇతర ఆర్థిక సంస్థలలో దరఖాస్తు చేయవచ్చు.
PMMY వడ్డీ రేట్లు:
ముద్ర యోజన కింద అందించే రుణాలపై వడ్డీ రేట్లు ప్రతీ ఆర్థిక సంస్థ నిర్ణయిస్తుంది. వడ్డీ రేట్లు రిజర్వ్ బ్యాంక్ ఆఫ్ ఇండియా (RBI) మార్గదర్శకాల ఆధారంగా ఉంటాయి. సాధారణంగా, 8% నుండి 12% మధ్య వడ్డీ రేట్లు ఉంటాయి, కానీ ఇది ఆర్థిక సంస్థపై ఆధారపడి ఉంటుంది.
PMMY రుణానికి దరఖాస్తు విధానం:
ప్రధాన్ మంత్రి ముద్ర యోజన కింద రుణం పొందడం సులభమైన ప్రక్రియ. దీనికి ఆన్‌లైన్ మరియు ఆఫ్‌లైన్ విధానాలు ఉన్నాయి.
- ఆఫ్‌లైన్ దరఖాస్తు:
- సమీపంలోని బ్యాంకులో వెళ్లి ముద్ర రుణానికి సంబంధించిన అప్లికేషన్ ఫారమ్ నింపాలి.
- దరఖాస్తుకు సంబంధించి అవసరమైన పత్రాలు సమర్పించాలి:
- గుర్తింపు పత్రం (ఆధార్, ఓటర్ ID, మొదలైనవి)
- చిరునామా పత్రం (రేషన్ కార్డు, పాస్‌పోర్ట్, మొదలైనవి)
- వ్యాపార ప్రణాళిక (కిశోర్ మరియు తరుణ్ రుణాలకు)
- ఆర్థిక నివేదికలు, అవసరమైనవైతే.
- బ్యాంకు అప్లికేషన్‌ను పరిశీలించి, అర్హత, వ్యాపార సామర్థ్యాలను ఆధారంగా రుణం మంజూరు చేస్తుంది.
- ఆన్‌లైన్ దరఖాస్తు:
- Udyamimitra పోర్టల్ (www.udyamimitra.in) లో ఆన్‌లైన్ ద్వారా కూడా దరఖాస్తు చేయవచ్చు.
- వెబ్‌సైట్‌లో రిజిస్టర్ చేసి, అవసరమైన వివరాలు నింపి, పత్రాలను అప్‌లోడ్ చేయాలి.
- బ్యాంకును ఎంచుకున్న తర్వాత, దరఖాస్తు ప్రక్రియ పూర్తి అవుతుంది.
రుణం మంజూరైన తర్వాత, ఆ మొత్తం నేరుగా అభ్యర్థి బ్యాంకు ఖాతాలో జమ చేయబడుతుంది.
PMMY ప్రయోజనాలు:
- గిరవం అవసరం లేదు: ముద్ర రుణాలు గిరవం లేకుండా ఇవ్వబడుతాయి, అంటే చిన్న వ్యాపారాలు సులభంగా ఈ రుణాలను పొందవచ్చు.
- పారిశ్రామికత ప్రోత్సాహం: యువత మరియు మహిళలు ఈ రుణాలను తీసుకొని వ్యాపారాన్ని ప్రారంభించడానికి ప్రోత్సహిస్తాయి.
- ఉద్యోగాల సృష్టి: ఈ పథకం ద్వారా లక్షల మంది నిరుద్యోగులకు ఉపాధి అవకాశాలు ఏర్పడుతున్నాయి.
- ఆర్థిక సహాయం: ఆర్థిక సహాయం అందించటంతో, చిన్న వ్యాపారాలు సులభంగా అభివృద్ధి చెందగలవు.
ముగింపు
ప్రధాన్ మంత్రి ముద్ర యోజన వంటి పథకాలు చిన్న వ్యాపారాలకు ఆర్థిక సహాయం అందించడం ద్వారా దేశ ఆర్థికాభివృద్ధికి సహకరిస్తాయి. చిన్న వ్యాపారాలు, స్టార్టప్‌లు ఈ పథకం ద్వారా సులభంగా ఆర్థిక సహాయం పొందవచ్చు, దీని ద్వారా తమ వ్యాపారాలను విస్తరించుకోవచ్చు.
మరిన్ని వివరాల కోసం అధికారిక వెబ్‌సైట్ www.mudra.org.in చూడండి.
ప్రధాన్ మంత్రి ముద్ర యోజన (PMMY) కింద రుణం పొందడానికి దరఖాస్తు చేసేప్పుడు కొన్ని ముఖ్యమైన పత్రాలు అవసరం అవుతాయి. రుణం వేరువేరు బ్యాంకులు లేదా ఆర్థిక సంస్థల ద్వారా పొందడానికి, ఈ పత్రాలు సబ్మిట్ చేయాల్సి ఉంటుంది.
ముద్ర రుణానికి అవసరమైన పత్రాలు:
- గుర్తింపు పత్రాలు (Identity Proof):
- ఆధార్ కార్డు
- పాన్ కార్డు
- ఓటర్ ID
- డ్రైవింగ్ లైసెన్స్
- పాస్‌పోర్ట్
- చిరునామా పత్రం (Address Proof):
- ఆధార్ కార్డు
- పాస్‌పోర్ట్
- రేషన్ కార్డు
- విద్యుత్ బిల్లు
- టెలిఫోన్ బిల్లు
- బ్యాంకు స్టేట్‌మెంట్ (చిరునామా ఉండే విధంగా)
- వ్యాపార ప్రణాళిక (Business Plan):
- వ్యాపారం ప్రారంభ దశలో ఉంటే లేదా వ్యాపార విస్తరణ కోసం రుణం తీసుకోవాలనుకుంటే, వ్యాపార ప్రణాళికను సమర్పించాలి.
- దీనిలో వ్యాపారం ఎలా నడపబోతున్నారో, ఆదాయ వ్యయాల వివరాలు, పెట్టుబడులు, అంచనాలు వంటివి ఉండాలి.
- బ్యాంకు స్టేట్‌మెంట్ (Bank Statement):
- గత 6 నెలల బ్యాంకు స్టేట్‌మెంట్ సమర్పించాలి.
- వ్యాపార నమోదు పత్రాలు (Business Registration Proof):
- వ్యాపారం లీగల్ గా నమోదు చేయబడి ఉంటే, ఆ పత్రాలను సమర్పించాలి (ఉదాహరణ: GST సర్టిఫికేట్, షాప్ అండ్ ఎస్టాబ్లిష్మెంట్ సర్టిఫికేట్).
- ఆదాయ పత్రాలు (Income Proof):
- ఆదాయ పన్ను రిటర్న్స్ (ITR) పత్రాలు.
- వ్యాపారానికి సంబంధించిన ఆర్థిక నివేదికలు, లాభ నష్ట నివేదికలు (Profit and Loss Statements).
- వేతన ధృవీకరణ పత్రం (If Employed):
- ఉద్యోగంలో ఉంటే, వేతన స్లిప్పులు లేదా నోటీసులు.
- ప్రయోజనం పొందబోయే వ్యాపారం వివరాలు (Business Activity Proof):
- వ్యాపారం ఎలా నడుస్తుందో తెలుపడానికి పత్రాలు (ఉదాహరణ: వ్యాపార లావాదేవీల వివరాలు, మిషనరీ కొనుగోలుకు సంబంధించిన బిల్లు).
ఈ పత్రాలు ఆధారంగా బ్యాంకు లేదా ఆర్థిక సంస్థ రుణం మంజూరు చేసే విషయంలో నిర్ణయం తీసుకుంటుంది.
మరిన్ని ఆంధ్ర ప్రదేశ్,తెలంగాణ మరియు సెంట్రల్ గవర్నమెంట్ కు సంబదించిన పథకాల కోసం ఇక్కడ చూడండి
సెంట్రల్ గవర్నమెంట్ పధకాలు
ఆంధ్ర ప్రదేశ్ గవర్నమెంట్ పధకాలు
తెలంగాణ గవర్నమెంట్ పధకాలు
Sources and References
PMMY Scheme Frequently Asked Questions (FAQ’s)
1. What is MUDRA?
MUDRA stands for Micro Units Development & Refinance Agency Ltd. It is a financial institution established by the Government of India to provide funding support to micro and small enterprises that operate outside the formal corporate sector. MUDRA refinances loans offered by Banks, NBFCs, and MFIs to small businesses, encouraging their growth and development.
2. Why was MUDRA set up?
MUDRA was created to address the funding needs of non-corporate, non-farm small/micro enterprises. These enterprises often face difficulties in securing credit through traditional banking systems, so MUDRA helps bridge this gap by providing refinancing support through financial institutions.
3. What are the roles and responsibilities of MUDRA?
MUDRA’s key roles include:
Refinance support to Last Mile Financial Institutions (such as banks, NBFCs, and MFIs).
Development and promotion of the microfinance sector.
Formulating credit guarantee schemes and lending guidelines.
Providing funding to small businesses under the Pradhan Mantri Mudra Yojana (PMMY)
4. What are the offerings of MUDRA? How does MUDRA function?
MUDRA offers three types of loans under the PMMY scheme: Shishu, Kishore, and Tarun. These categories cater to different stages of business development:
Shishu: Loans up to ₹50,000 for businesses in the initial stages.
Kishore: Loans ranging from ₹50,001 to ₹5 lakh for growing businesses.
Tarun: Loans from ₹5 lakh to ₹10 lakh for more established businesses.
5. Who are the target clients of MUDRA? What type of borrowers are eligible?
MUDRA targets small and micro enterprises in the non-corporate sector, including small manufacturers, service providers, shopkeepers, street vendors, truck operators, artisans, and others engaged in income-generating activities.
6. Are Regional Rural Banks (RRBs) eligible for assistance from MUDRA?
Yes, Regional Rural Banks (RRBs) are eligible for refinancing support from MUDRA to provide credit to small and micro enterprises
7. What is the rate of interest charged by MUDRA?
The interest rates for MUDRA loans vary depending on the lending institution and the type of loan. These rates are determined by the guidelines issued by the Reserve Bank of India (RBI) and the lending institution’s policies.
8. I have a small business dealing in paper goods. Can MUDRA help me?
Yes, MUDRA loans are available for small businesses like yours that deal in paper goods, as long as they fall under the non-corporate small business sector. You can apply through any authorized financial institution.
9. I recently graduated and want to start my own business. Can MUDRA help?
Absolutely! If you have a viable business idea, you can apply for a MUDRA loan to fund your startup. You can approach a bank or financial institution participating in the PMMY scheme.
10. I have a diploma in Food Processing Technology and want to start my own unit. How can MUDRA help me?
MUDRA loans can help you set up your own food processing unit. Based on your business plan, you can apply for loans under the Shishu, Kishore, or Tarun categories, depending on the scale of your project.
11. I am an artisan specializing in Jari work. Can MUDRA help me start my own business?
Yes, MUDRA loans can be availed by artisans like you to start your own enterprise. You can use the funds to purchase raw materials, tools, or expand your operations.
12. I want to open an ice cream parlour using a franchise model. Can MUDRA help?
Yes, MUDRA loans are available for small businesses, including those based on the franchise model. You can apply for a loan based on the scale of your business.
13. I want to expand my pottery business. What help can I get from MUDRA?
MUDRA loans are designed to help small businesses grow. If you want to expand your pottery business by adding more designs and products, you can apply for a MUDRA loan under the Kishore or Tarun categories
14. What is the scope of PMMY and what types of loans are available?
The scope of PMMY covers all non-farm small and micro-enterprises engaged in manufacturing, trading, and services. Loans are available under the Shishu, Kishore, and Tarun categories, providing financial support up to ₹10 lakh.
15. Who will monitor the implementation of PMMY?
The monitoring of PMMY is carried out by the concerned ministries, financial institutions, and the Reserve Bank of India (RBI). MUDRA also plays a crucial role in ensuring smooth implementation and adherence to guidelines.
16. Are there any Central/State government schemes offering loans without guarantee?
Under the PMMY scheme, loans up to ₹10 lakh are provided without any requirement for collateral or security
17. Are carpentry and RO water plant installation businesses eligible for MUDRA loans?
Yes, carpentry and RO water plant installation businesses are eligible for MUDRA loans. The loan amount depends on the business’s requirements, with a maximum limit of ₹10 lakh.
18. What is the eligibility for MUDRA loans?
Any Indian citizen who wishes to establish or expand a non-farm business in the manufacturing, trading, or service sectors is eligible to apply for a MUDRA loan.
19. Is there any subsidy under PMMY?
There is no direct subsidy under PMMY. However, interest rates are kept competitive to benefit small businesses.
20. Can you provide a brief profile of MUDRA?
MUDRA, or Micro Units Development & Refinance Agency Ltd., is a financial institution under the Government of India aimed at refinancing micro-enterprises. It facilitates access to credit through various financial institutions for small businesses.
21. What is a MUDRA card?
A MUDRA card is a debit card issued against the loan account, allowing borrowers to withdraw working capital as and when needed. It ensures flexibility in managing the loan amount.
22. Would the Kumhar community benefit from PMMY?
Yes, members of the Kumhar community, engaged in pottery and similar activities, can benefit from MUDRA loans to improve their business and income.
23. What documents are required to avail MUDRA loans?
Documents required include:
Proof of identity (Aadhaar, PAN)
Address proof
Business plan
Bank statements (last 6 months)
Business registration (if applicable)
24. What is the grievance mechanism for non-sanction of loans?
In case of grievances regarding non-sanction of loans, complaints can be made to the bank’s higher authorities or through the banking ombudsman. MUDRA also provides an escalation mechanism.
25. Is security required for MUDRA loans?
No, MUDRA loans up to ₹10 lakh are collateral-free, meaning no security or guarantee is needed.
26. Is there a standard application format for MUDRA loans?
Yes, banks and financial institutions provide a standard format for MUDRA loan applications. Applicants must submit their business details and necessary documents.
27. What are the repayment terms for MUDRA loans?
The repayment period for MUDRA loans varies depending on the loan amount and the lending institution. Typically, the term ranges from 3 to 5 years.
28. Are PMMY loans available across all banks in India?
Yes, PMMY loans are available through all banks, regional rural banks, NBFCs, and MFIs across India.
29. Is a PAN card required to avail PMMY loans?
Yes, a PAN card is generally required when applying for a MUDRA loan, especially for higher loan amounts.
30. What is the interest rate for MUDRA loans?
Interest rates for MUDRA loans are decided by the lending institution based on RBI guidelines. The rates are kept competitive to support small businesses.
31. Can handicapped persons avail MUDRA loans?
Yes, persons with disabilities are eligible to apply for MUDRA loans, provided they meet the general eligibility criteria.
32. What is the turnaround time for processing Shishu loans under PMMY?
The turnaround time for Shishu loans is typically short, with processing and sanctioning taking place within 7-10 days, depending on the bank.
33. Can MUDRA loans be used to purchase CNG tempos or taxis?
Yes, MUDRA loans can be used for the purchase of commercial vehicles like CNG tempos and taxis.
34. Is khadi production eligible for MUDRA loans?
Yes, businesses involved in khadi production and sale are eligible for MUDRA loans under the manufacturing sector category.
